明确集中度风险管理原则、规范集中度风险管理流程等金融监管总局发文提升保险

据国家金融监督管理总局网站消息，为进一步加强保险集团监管，提升保险集团风险管理能力，近日，金融监管总局发布了《保险集团集中度风险监管指引》(以下简称《指引》)。

金融监管总局介绍，保险集团因涉及业务领域广、成员公司多，极易形成对同一主体、投资品种、业务区域等相对集中的大额风险暴露。目前，相关监管要求散落在保险集团监管、偿付能力、资金运用等各类文件中，尚未出台统一、规范的集中度风险监管规则。金融监管总局坚持问题导向和目标导向，研究制定了《指引》，为保险集团加强集中度风险管理提供遵循。

《指引》坚持问题导向和目标导向。针对保险集团集中度风险管理现状和问题，完善监管制度依据、丰富监管政策工具，引导保险集团建立审慎经营理念，加强集中度风险管理，守住不发生系统性风险的底线。此外，《指引》注重循序渐进。集中度风险监管主要以原则性要求为主，未来随着行业和监管实践逐渐成熟，再进一步完善监管措施和手段。《指引》还借鉴国际监管规则。在方向和理念上借鉴联合论坛《金融集团监管原则》等国际监管规则，从集中度风险识别、计量和披露等方面作出规定。

《指引》共5章28条，包括总则、集中度风险管理体系、集中度风险管理政策和程序、管理信息系统与报告披露和附则等5部分。

主要内容包括:一是明确集中度风险管理原则。集中度风险管理需遵循审慎性原则、匹配性原则、统一性原则、动态性原则，要求在并表管理基础上，按照实质重于形式和穿透原则对集中度风险进行管理。二是规范集中度风险管理流程。《指引》要求保险集团建立包括集中度风险识别、计量、监测、报告等在内的集中度风险管理流程。三是要求保险集团建立多维度指标及限额管理体系。《指引》要求保险集团推进多维度指标及限额体系建设，建立集中度风险指标与限额的回溯更新机制、集中度风险预警机制、超限额管理机制。四是完善信息披露和报告。《指引》要求保险集团在官方网站披露年度集中度风险管理信息，定期统计集中度风险指标、报告集中度风险状况。

金融监管总局表示，《指引》明确了保险集团集中度风险管理标准，为保险集团提供系统化指导，对提升集中度风险管理能力和水平具有重要意义，是进一步提升监管有效性，推动保险集团加强风险管理的有力举措。下一步，金融监管总局将扎实推进《指引》落地实施，促进行业高质量发展。

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